Pension och skatt

Har du inte så långt kvar till pensionen så spelar skatten på pension roll för din pensionsplanering. Vad blir det kvar i plånboken efter skatt? Siffrorna som redovisas i prognosen är vad du kan förvänta dig att få i pension före skatten är betald. Samma sak gäller för de löner som redovisas. Här nedan får du hjälp att ta reda på hur skatten påverkar pensionen.

Om du har mindre än ett år kvar tills du kan börja ta ut någon av dina pensioner kan du logga in på minPension och i verktyget Uttagsplaneraren få besked om hur hög skatten blir på dina pensionsuttag. 

Så här kollar du din egen skatt

Tänk på att Uttagsplaneraren på minPension visar nuvarande skatter (beskattningsår 2025). Även Skatteverkets tabeller visar nuvarande och tidigare beskattningsår. Skatteuttaget kan vara annorlunda den dag du går i pension. Skatterna kan förändras kommande år genom beslut från politiker i riksdagen och i din hemkommun.

Skatteverket har en bra beräkningssnurra där det går att räkna ut vad just din skatt blir. 

Skatteverkets beräkningssnurra

Skriv in ditt födelseår, vilken kommunal skatt du har där du bor (titta på din senaste deklaration) och vilken pension du förväntas få, räknat på helår. Tänk på att det är viktigt att skriva in summan i rätt kolumn eftersom lön och pension beskattas olika. Ta reda på vilken skatt som gäller i din kommun.  

Om komunala skatter hos SCB 

Din ålder spelar roll för hur stor pensionen blir 

Din ålder spelar roll för hur stor skatten på pensionen blir. Skälet är att grundavdragen är olika.

Enligt nuvarande skatteregler (2025) är skatten lägre från det år du fyller 67 år. Det gäller för dig som är född 1957-1959. Från 1 januari 2027 får du den lägre skatten från det år du fyller 68 år, alltså ett år senare jämfört med reglerna 2025. Det gäller dig som är född 1960 och senare. Skatteregler förändras så håll dig uppdaterad om vad som gäller för dig framöver. 

Information om skatter hos Skatteverket

Exempel

Inkomst 30.000 kronor i månaden

Skatt som inte påverkas av din ålder

Kapitalinkomster, till exempel vinster om du säljer din bostad eller fonder eller aktier, påverkas inte av vid vilken ålder du har när skatten betalas. Är du bosatt i ett annat land och betalar sink-skatt finns det inte heller några åldersregler.

Skatt om du tar ut pension och arbetar samtidigt

Jobbar du men tar ut pension samtidigt kommer delar av dina inkomster att beskattas som lön, inklusive jobbskatteavdrag. Den del som är pension beskattas som pension. Om du inte har uppnått åldern för förhöjt grundavdrag betalar du högre skatt både på pension och på lön. 

Exempel

Inkomst 30.000 kronor i månaden, 15.000 som lön, 15.000 som pension

Skatt om du flyttar utomlands

Om du väljer att flytta till ett annat land som pensionär så kommer du normalt att skatta i Sverige för den pension du tjänat in här. Det kallas för Sink-skatt (särskild inkomstskatt). Den är 25 procent. Istället för grundavdrag finns ett fribelopp. Det gäller oavsett ålder.I övrigt gäller olika regler i olika länder. Kontakta Skatteverket om du vill veta mer.

Skatteverkets information om skatt i utlandet

Så slipper du kvarskatt

Som pensionär får du ofta pension från flera olika håll. Du kanske även jobbar och får lön. Om du får inkomster från flera håll kan du få kvarskatt eftersom skatteavdragen på dina inkomster då kan bli för låga. Det beror på att den som betalar ut huvudinkomsten, alltså den högsta pensionen eller lönen, bara drar skatt enligt skattetabell för just denna inkomst. Skatteavdraget kan då bli för lågt eftersom övriga utbetalare ska dra av 30 procent i skatt. Om du har en låg pension kan skatten även bli för hög på grund av detta. Du kan begära jämkning hos Skatteverket för att undvika detta.