Skilsmässa kan minska din pension

När ett äktenskap tar slut är det mycket som ska delas – bostad, bil, sparande och ibland även skulder. Men något som inte delas automatiskt vid skilsmässa är pensionen. Det kan komma som en överraskning, särskilt för den som haft lägre inkomst eller varit hemma med barn under längre perioder. 

I Sverige betraktas pension som en individuell rättighet som är kopplad till att försörja sig själv, inte som en tillgång som ingår i bodelningen. Det gäller både den allmänna pensionen (inkomst- och premiepension) och i regel även tjänstepensionen. Tjänstepensionen är i de flesta fall en arbetsgivarägd försäkring även om du omfattas av den. Eftersom pensionen är kopplad till den enskildes arbete och livsinkomst, ses den som framtida inkomst snarare än som delbar egendom.

Privat pension, privata pensionsförsäkringar eller individuellt pensionssparande (IPS), ingår däremot normalt i bodelningen. Det sker dock inget nysparande i dessa sparformer eftersom den generella avdragsrätten för privat pension försvann den 1 januari 2016 (för alla som har tjänstepension i sin anställning). De flesta har därför styrt om sitt privata sparande till alternativ utanför pensionssystemet som t.ex. investeringssparkonto (ISK) eller amortering på bolån.

Så påverkas den allmänna pensionen vid en skilsmässa

Den allmänna pensionen delas inte vid en skilsmässa. Om en av parterna har valt att föra över sin premiepension till den andra upphör överföringen automatiskt vid skilsmässa. De pengar som redan har förts över behåller den som fått pengarna och de ingår inte i bodelningen när den gemensamma egendomen ska delas.  

Så påverkas tjänstepension vid skilsmässa 

Tjänstepensionen är vanligtvis arbetsgivarägd och delas inte vid skilsmässa. För egenföretagare ingår dock ofta tjänstepensionen i bodelningen eftersom du själv kontrollerar den. Om du har valt någon typ av skydd för dina efterlevande är det vanligtvis den du är gift med eller bor tillsammans med som omfattas. Om du har skilt dig bör du kolla vad som gäller för återbetalningsskydd och andra typer av efterlevandeskydd. Hör av dig till den valcentral som administrerar din pension, eller till de bolag som förvaltar pengarna. Om du vill att din expartner ska behålla skydden är det möjligt men då behöver du kontakta valcentralen eller bolaget som förvaltar pengarna och fylla i ett särskilt förmånstagarförordnande. 

Så påverkas privat pension vid skilsmässa 

Privat pension ska normalt delas mellan makarna vid en skilsmässa. 

Risk för snedfördelning

Eftersom pensionen inte delas, kan det uppstå ekonomisk obalans efter skilsmässan. Den som haft lägre lön, jobbat deltid eller varit föräldraledig får lägre pension – och har ingen automatisk rätt till kompensation. Det är en fråga som särskilt drabbar kvinnor eftersom kvinnor ofta har lägre pensioner än män.

Vad kan man göra?

• Prata om pensionen tidigt i relationen – särskilt om ni har olika ekonomiska förutsättningar.
• Se till att båda får ett bra yrkesliv (eftersom det är yrkeslivet som bygger pensionen). Dela på föräldraledighet och obetalt hemarbete.
• Gör pensionsprognoser på minPension för att få koll och jämföra era pensioner.
• Överväg privat sparande med äktenskapsförord för den med lägst inkomst.