Behöver man spara själv till sin pension?

Är det viktigt att ha ett eget sparande till pensionen? Alltså att lägga undan pengar som du kunnat använda idag för att i stället använda dem när du blir äldre? För de allra flesta räcker det med att ha ett jobb, jobba många år och ha en tjänstepension. Då kan du använda sparpengarna till annat. Men i vissa fall kan det finnas anledning att fundera på om du behöver lägga undan pengar.

När kan man behöva spara?

Du har ingen tjänstepension

Om du har ett eget företag eller om du är anställd på ett jobb utan tjänstepension riskerar du att få en låg pension. Det gäller inte minst om du tjänar mycket pengar i dag, men än 50 000 kronor i månaden. Inkomster över det ger inget intjänande till allmän pension och skillnaden mellan dina inkomster i dag och din framtida pension kan bli väldigt stor. Logga in på minPension och se vad du kan förvänta dig.

Du har inte bott så länge i Sverige 

För att få svensk pension behöver du arbeta och bo i Sverige. Om du har bott många år i ett annat land som vuxen så kommer din svenska pension att bli lägre än om du hade jobbat många år i Sverige och betalat skatt här. Logga in på minPension och se hur stor din pension förväntas bli. Sedan måste du själv ta reda på om du har pension i de andra länderna som du bott och arbetat i.

Du har haft ojämna inkomster

Kanske har du haft deltidsjobb, eller pluggat några år mitt i livet. Eller också har du blandat anställningar med eget företagande. Även om du har en bra inkomst i dag så räknas alla dina år i arbetslivet när pensionen ska beräknas. Du kan få en lägre pension än vad du förväntat dig.

Du vill gå i pension tidigt

Vill du sluta jobba några år tidigare än dina kollegor på jobbet? Då behöver din pension räcka fler år, vilket betyder månadsutbetalningarna blir lägre än om du väntar med att ta ut pengarna. Det kan bli ordentligt kännbart för din ekonomi som pensionär. Gör en pensionsprognos och se hur stor förändringen blir om du tar ut pension ett eller ett par år tidigare än vad som först visas i prognosen.

För att kompensera den minskade pensionen kan du behöva spara extra. Hur mycket du behöver spara är svårt att säga, men du kan till exempel lägga undan pengar som du kan leva på i stället för att ta ut pension under ett år. Kanske kan du blanda sparande och pension ett tag. Möjligheterna är många.

Du räknar med att ha höga kostnader som pensionär

Går dina inkomster och utgifter ihop även när du blir pensionär? De allra flesta får mindre pengar att röra sig med. Gör en budget för dina utgifter så ser du om pengarna räcker eller om du behöver spara extra när du fortfarande jobbar. Läs mer om budget och hur mycket pengar du kan behöva som pensionär i vår artikel "Hur mycket pengar behöver en pensionär?"

Hur mycket behöver man spara?

Räcker det att lägga undan några hundralappar i månaden eller behöver du spara mer?

Fundera först på vad sparandet ska räcka till. Vill du ha sparpengar som en extra guldkant behöver du kanske inte spara så mycket. Vill du leva på sparpengar medan du skjuter upp den första pensionsutbetalningen kan du behöva spara mera. Tänk igenom vad du vill att sparandet ska räcka till. Du kan också göra en prognos och se vad som händer med din pension om du väljer att jobba lite längre.

Hur ska man spara?

Om du tycker att du behöver spara till din pension så finns det olika sätt att göra det på.

Att amortera och på det sättet minska utgifterna för lån är också ett sätt att spara.

Om du har så låg pension att du kan vara berättigad till olika typer av ekonomiska stöd kan mycket pengar på banken minska dina möjligheter att få det stödet.

Läs mer om olika sätt att spara i vår artikel "Mer i plånboken".

Så kan du förbättra pensionen utan att spara

Ta över din make eller makas premiepension

Det går att ge bort premiepensionen, den del av den allmänna pensionen som placeras i fonder. Ansökan görs hos Pensionsmyndigheten och gäller framtida intjänande till pensionen.

Läs mer om att överföra premiepension till make/maka hos Pensionsmyndigheten (länken öppnas i nytt webbfönster). 

Ta bort egna efterlevandeskydd

Du kan ha olika typer av efterlevandeskydd i din tjänstepension som ger din familj pengar när du dör. Nackdelen med efterlevandeskyddet är att din egen pension blir lägre. Om du inte har några anhöriga eller om de klarar sig bra utan dina pensionspengar har du möjlighet att ta bort återbetalningsskyddet. Ändringen görs hos din valcentral.

Läs mer om valcentraler i vår artikel "Vad är en valcentral?".   

Kolla din partners efterlevandeskydd

Har din partner efterlevandeskydd som du får del av om han eller hon avlider före dig? Det kan vara tryggt att veta och kan ha stor betydelse för din framtida ekonomi.

Du får fler tips i vår artikel ”Mer i plånboken”.

Vill du veta mer efterlevandeskydd? I vår artikel "Så kan familjen ärva din pension" får du mer information. 

Andra tips på hur du förbättrar din pension

Jobba lite längre än du tänkt från början är ett enkelt sätt att höja pensionen.

Höjd lön ger också oftast höjd pension, i synnerhet om du har tjänstepension.

Låga avgifter på sparandet gör också att du kan räkna med mer pengar när pensionsutbetalningen kommer.